''Le recours au crédit est devenu un moyen de combler l’insuffisance des ressources'', avertit le Conseil économique et sociale (CES). Parmi les personnes endettées, les surendettés ''actifs'', dont les dettes sont incompatibles avec leurs ressources, ne représentent que 15% des dossiers. La grande majorité, dite ''passive'', est endettée suite à des ''accidents de la vie'' : 31% pour cause de divorce et 17% suite à une séparation ou un décès, ou tout simplement comme ''substitut de ressources insuffisantes''. Cercle vicieux, le surendettement conduirait à des problèmes de santé, à la perte de son emploi ainsi qu’à des sacrifices dans l’éducation des enfants. Le nombre des dossiers de surendettement ne cesse de progresser malgré la loi Borloo de 2003 instaurant une procédure de rétablissement personnel pour donner ''une véritable chance aux surendettés.'' 
En 2006, 700 000 ménages ont déposé un dossier de surendettement, d’après le baromètre de la Banque de France. Entre janvier et juillet 2007, le nombre de dossiers traités a augmenté de 6.6% (112 199) par rapport à 2006, à la même époque. Et de 2003 à 2006, ce nombre est passé de 165 500 à 184 866. Pas moins de 6 millions de personnes (1.5 million de ménages), seraient confrontés à des difficultés pour rembourser leur crédit, estime le CES. Pour éviter que ces chiffres gonflent, le Conseil propose une batterie de mesures réglementant les règles du crédit.
Prévenir le surendettement. Parmi les suggestions du CES : un meilleur encadrement des crédits revolving. Ces derniers sont désormais présents dans 80% des dossiers de surendettement. En ligne de mire : les publicités jouant sur la simplicité de ces crédits. Le prêt viager hypothécaire ainsi que l’hypothèque rechargeable suscitent également des réserves. L’implication des banques auprès des clients en difficulté devrait également être renforcée et les frais bancaires allégés lors de défauts de paiement. Autre piste à développer : le microcrédit social. Pour le CES, il serait une ''alternative au crédit revolving.''