AVEC la crise du subprime, les crédits immobiliers à taux variable sont sur la sellette. Ils figuraient même en bonne place dans la réunion organisée hier soir par l'Élysée avec les banquiers et les assureurs de l'Hexagone. Selon nos informations, Nicolas Sarkozy a mis en garde les établissements financiers, et plus particulièrement le Crédit foncier de France (CFF) et l'UCB, contre certaines pratiques. Il leur reproche le manque d'information sur les contraintes du taux variable et la faible proportion de contrats à taux variables néanmoins plafonnés, ou « cappés ».
Une organisation de consommateurs, l'Association française des usagers de banque (Afub), attire depuis quelques jours l'attention des autorités sur les consommateurs en détresse. « Nous estimons que 35 000 à 50 000 souscripteurs de prêts à l'habitat sont en difficulté aujourd'hui », explique Serge Maître, secrétaire général de l'Afub, qui a reçu 500 dossiers dont la majorité concerne des prêts du Crédit foncier.
Plafonner les frais pour incidents bancaires
L'association s'inquiète surtout des prêts à « amortissement négatif ». Il s'agit de crédits à taux variables dont le taux n'est pas plafonné. Les hausses se traduisent sur les remboursements et sur la durée du prêt et si la hausse des taux se poursuit, sur le montant du capital restant dû. « Un prêt conclu à un taux révisable de 4,80 % peut conduire à un amortissement négatif, c'est-à-dire à une augmentation du capital à rembourser si le taux dépasse 7 % », explique un spécialiste des prêts immobiliers. Mais, l'UCB, qui propose des taux variables depuis vingt ans, estime que ses clients ont été gagnants, les baisses de taux ayant été supérieures aux hausses. En outre, « nous plafonnons les mensualités, ce qui garantit pour l'emprunteur sa capacité à faire face aux échéances », se défend Philippe Dumel, directeur des activités France de l'UCB.
Reste que, même si l'on est loin des problèmes de l'immobilier à risque américain, ou subprime, les banquiers devront sans doute développer l'information sur ces produits peu utilisés en France. D'autant plus que la réunion d'hier entre Nicolas Sarkozy, Christine Lagarde, ministre de l'Économie, et les banquiers et assureurs était justement destinée à faire le point sur les efforts des établissements financiers en faveur de la croissance... et des consommateurs. Au menu notamment, le relevé annuel des frais bancaires et le coût des incidents. Le premier point figurera dans le projet de loi pour le développement de la concurrence qui sera présentée mercredi en Conseil des ministres. Quant au plafonnement du tarif des incidents bancaires, il devrait bientôt faire l'objet d'un arrêté. Autre pas en avant annoncé hier : les banques publieront deux fois par an des informations sur les crédits accordés aux PME. Les encours seront classés selon la taille, l'âge et le type de crédit.