Hier, le Parlement a voté définitivement le budget de la Sécurité sociale pour 2009 et avec lui la mesure qui permet à un salarié de travailler jusqu'à 70 ans. Désormais, une entreprise ne pourra donc plus mettre d'office un salarié à la retraite avant 70 ans. Cette mesure a suscité des levées de bouclier, l'opposition y voyant un «report insidieux de l'âge de la retraite de 65 à 70 ans». L'âge auquel une entreprise pouvait obliger un salarié du privé à prendre sa retraite était en effet jusqu'ici de 65 ans.

Pourtant, le sujet est ailleurs. Ce qui compte au fond, ce n'est pas cette date butoir théorique, ni l'âge exact du départ à la retraite (toujours fixé officiellement à 60 ans), mais bien ce que chacun pourra faire selon sa situation personnelle. L'âge du départ à la retraite est lié aux revenus que l'on percevra. Pour toucher une pension à taux plein, il faut avoir cotisé 40 ans et il faudra l'avoir fait 41 ans à partir de 2012. Pour «faire le plein» (hors rachats de trimestres) à 60 ans, il faut donc avoir commencé à travailler tôt. Mais que veut dire en termes de budget familial une retraite à taux plein ?

Les sites qui permettent de simuler ce que vous toucherez une fois à la retraite sont multiples, le gouvernement propose le sien info-retraite.fr et les grands noms de l'assurance et de la banque ont aussi investi le terrain.

Efforts personnels

Dernier-né, le site que vient de lancer Aviva (www.bienpreparersaretraite.fr). Il permet de simuler les conséquences d'un départ un an plus tôt ou plus tard. Ainsi, un homme né en 1960 avec un salaire mensuel net de 5 570 euros à la fin de sa vie active ne percevra plus que 2 800 euros s'il part à la retraite à 65 ans selon les calculs d'Aviva. S'il travaillait jusqu'à 70 ans, sa pension atteindrait 3 489 euros par mois (elle aurait été de seulement 1 770 euros s'il avait pris sa retraite à 60 ans).

Peu à peu, les Français prennent conscience que leurs revenus une fois à la retraite seront bien moindres que leur dernier salaire (parfois de plus de moitié). Selon une étude faite pour Aviva, 63 % des personnes interrogées craignent une chute importante de leur niveau de vie et 63 % pensent devoir travailler plus longtemps pour des questions de budget.

Pourtant, 34% seulement disent épargner pour la retraite selon cette étude. Et les Français ne se sont pas rués sur le Perp conçu pour les inciter à épargner en vue de la retraite et doté d'un substantiel avantage fiscal. Sans doute par besoin de plus de liberté et de transparence.

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